2023년 8월 1일 기준 버전
1. 소개
1.1. www.betkin.com은 StepX B.V.에서 운영하며, 사무실은 Heelsumstraat 51, E-Commerce Park Vredenberg, Curaçao, 우편 주소는 Chuchubiweg 17, Curaçao, 회사 등록 번호는 156454입니다.
2. AML-KYC 정책 목표 및 목적
2.1. Betkin.com은 모든 사용자와 고객에게 최고의 품질, 보안 및 편안함을 제공하고자 노력합니다. 모든 자금세탁방지법(AML) 및 고객 지식(KYC) 요구 사항을 완벽하게 준수하는 동시에, 고객의 정확한 신원을 보장하기 위해 3단계 계정 검증을 구현합니다.
2.2. 당사는 사용자에게 AML-KYC 절차를 편안하고 쉽게 만들기 위해 최선을 다하고 있습니다. 이러한 AML-KYC 절차의 본질은 다음을 보장하는 것입니다.
- 등록된 사람의 세부 정보가 정확하고 정확합니다.
- 해당 사람이 자금세탁, 테러 자금 조달 및 기타 범죄 활동과 관련이 없습니다.
- 사용된 입금 자금이 도난당하거나 다른 사람이 사용하지 않으며 범죄 활동과 관련이 없습니다.
2.3. 위의 상황을 결정하면 고객에 대한 지식과 자금세탁 방지를 위한 일반적인 프레임워크가 만들어집니다.
2.4. 또한 국적 및 출신지, 지불 및 출금 방법과 같은 기본적인 위험 마커에 주의를 기울입니다.
2.5. www.betkin.com은 EU 지침, 준수에 따라 최고 수준의 자금 세탁 방지(AML)를 준수하고 있으며, 경영진과 직원이 자금 세탁 목적으로 서비스를 사용하지 못하도록 이러한 기준을 시행할 것을 요구합니다.
3. 자금 세탁 정의
3.1. 자금 세탁은 다음과 같이 이해됩니다.
- 특히 돈을 포함한 자산을 전환하거나 이전하는 경우, 그러한 자산이 범죄 활동에서 유래되었다는 것을 알거나 그러한 활동에 참여하여 자산의 불법적 출처를 은폐하거나 위장하거나 그러한 활동의 실행에 연루된 사람이 그 사람 또는 회사의 행동에 대한 법적 결과를 회피하도록 돕는 목적입니다.
- 재산의 진정한 본질, 출처, 위치, 처분, 이동, 권리 또는 소유권을 은폐 또는 위장하는 행위, 그러한 재산이 범죄 활동 또는 그러한 활동에 대한 참여 행위에서 유래되었음을 알고 있는 경우;
- 재산을 취득, 소유 또는 사용하는 행위, 수령 당시 그러한 재산이 범죄 활동 또는 그러한 활동을 지원하는 행위에서 유래되었음을 알고 있는 경우;
- 위의 항목에서 언급한 행위에 참여, 공모, 시도 및 지원, 방조, 촉진 및 상담하는 행위.
3.2. 자금 세탁은 세탁될 자산을 생성한 활동이 다른 회원국 또는 제3국의 영토에서 수행된 경우에도 자금 세탁으로 간주됩니다.
4. betkin.com의 AML 설정
4.1. AML 법률에 따라 www.betkin.com은 자금 세탁 방지를 위한 "최고 수준"을 임명했습니다. StepX B.V.의 전체 경영진이 책임을 맡고 있습니다. 또한 AMLCO(자금 세탁 방지 준수 책임자)가 회사 내에서 AML 정책 및 절차를 시행하는 책임을 맡고 있습니다.
4.2. AMLCO는 고위 경영진에서 임명하거나 고위 경영진의 직접적인 책임 하에 두어야 합니다. 회사 운영의 초기 단계에서는 아직 직원과 경영진이 충분하지 않지만, 이사나 주요 주주-개인이 AMLCO의 기능을 수행할 수 있습니다.
5. AML-KYC 정책 변경 및 구현 요구 사항
www.betkin.com AML 정책의 각 주요 변경 사항은 StepX B.V. 및 AMLCO의 총괄 경영진의 승인을 받아야 합니다.
6. 법률 준수
betkin.com의 AML-KYC 절차는 다음을 준수하도록 설계되었습니다.
- EU: "자금 세탁 목적으로 금융 시스템을 사용하는 것을 방지하기 위한 유럽 의회 및 이사회 지침 2015/849(2015년 5월 20일);
- EU: "자금 이체에 수반되는 정보에 대한 규정 2015/847;
- EU: 개인에 대한 제재 또는 제한 조치를 부과하고 모든 이중 용도 제품을 포함한 특정 상품 및 기술에 대한 금수 조치를 부과하는 다양한 규정
- BE: "자금 세탁 방지, 현금 사용 제한에 대한 2017년 9월 18일 법률
7. 3단계 사용자 식별 및 검증(KYC)
7.1. 1단계 검증:
1단계 검증은 검증의 첫 번째 단계입니다. 출금을 원하는 모든 사용자와 고객은 이 절차를 첫 번째 단계로 거쳐야 합니다. 또한, 1단계 검증은 각 사용자가 등록 후 언제든지 스스로 수행할 수 있습니다.
1단계 검증은 웹사이트에서 다음 정보를 포함하는 온라인 양식을 작성하는 것으로 구성됩니다. 이름, 성, 생년월일, 거주지, 주소 및 직업. 1단계 검증의 일부로 어떠한 서류도 요구되지 않습니다.
7.2. 2단계 검증:
2단계 검증은 검증의 두 번째 단계입니다. 출금을 원하는 모든 사용자와 고객은 이 절차를 두 번째 단계로 거쳐야 합니다. 위에 표시된 1단계 검증을 통과한 후에만 사용할 수 있습니다.
2단계 검증은 1단계 프레임워크 내에서 전송된 문서의 온라인 업로드, 정보 확인으로 구성됩니다.
2단계 검증에서 사용자는 공식적인 개인 식별 문서를 업로드해야 합니다. 또한 일부 사용자 범주(위험 수준은 거주 지역에 따라 다를 수 있음)의 경우 2단계 식별에는 주소를 확인하는 문서(사용자 주소가 있는 공공 서비스 요금 청구서 또는 은행 거래 내역서)를 업로드하는 것이 포함됩니다.
2단계 검증에서는 1단계 검증에서 입력한 데이터가 올바른지 확인하는 전자 확인도 있습니다. 전자 확인은 두 개의 다른 데이터베이스에서 제공된 정보가 입력한 문서 및 ID의 이름과 일치하는지 확인합니다. 전자 테스트에 실패하거나 불가능한 경우 사용자/고객은 현재 거주자의 확인을 보내야 합니다. 정부에서 발급한 등록 증명서, 공공 서비스 요금 청구서 또는 사용자 주소가 있는 은행 거래 내역서가 허용됩니다.
7.3. 3단계 검증:
3단계 검증은 검증의 세 번째(마지막) 단계입니다. 5,000유로 이상을 출금하려는 모든 사용자와 고객은 이 과정을 세 번째 단계로 거쳐야 합니다.
3단계 검증에서 사용자는 개인 신분증을 들고 셀카를 찍고, 두 번째 신분 증명서를 업로드하고, 주소를 확인하는 서류(이전에 제공하지 않은 경우)와 어떤 경우에는 부의 출처 서류를 업로드해야 할 수 있습니다. 부의 출처를 보여주는 서류는 은행 거래 내역서, 세무 보고서, 부동산 매매 계약서 및 부의 출처를 보여주는 기타 적합한 서류일 수 있습니다.
8. 추가 측정
8.1. AMLCO가 감독하는 프로그래밍 솔루션은 비정상적인 행동을 찾아내 www.betkin.com 직원에게 즉시 보고합니다.
8.2. 위험 기반 일반 경험에 따르면, 인간 직원은 위의 프로그래밍 솔루션 또는 다른 직원이 수행한 모든 검사를 다시 확인하고 상황에 따라 다시 수행하거나 추가 검사를 수행할 수 있습니다.
8.3. 또한 최신 전자 분석 시스템을 지원하는 데이터 운영자는 다음과 같은 비정상적인 사용자 행동을 찾습니다.
- 더 긴 베팅 세션 없이 입금 및 출금;
- 입금 및 출금에 다른 은행 계좌를 사용하려고 시도
- 원래 소유자가 계정을 사용하는 경우 영역 변경, 통화 변경, 행동 및 활동 변경 및 검사.
또한 사용자는 자금 세탁을 방지하기 위해 초기 입금 금액에 대해 입금에 사용한 것과 동일한 출금 방법을 사용해야 합니다.
9. 전사적 위험 평가
9.1. www.betkin.com은 위험 기반 접근 방식의 일환으로 AML "전사적 위험 평가"(EWRA)를 수행하여 www.betkin.com 및 해당 사업 부문에 대한 특정 위험을 식별하고 이해합니다.
9.2. AML 위험 정책은 웹사이트가 제공하는 서비스와 같은 사업 부문에 내재된 위험을 식별하고 문서화한 후 결정됩니다.
9.3. 서비스를 제공받는 사용자, 이러한 사용자가 수행한 거래, 은행에서 사용하는 배송 채널, 은행 운영의 지리적 위치, 고객 및 거래, 기타 정성적 및 신규 위험.
9.4. AML 위험 범주의 식별은 규제 요구 사항, 규제 기대 및 업계 지침에 대한 www.betkin.com의 이해를 기반으로 합니다. 월드 와이드 웹이 가져오는 추가 위험을 처리하기 위해 추가적인 안전 조치가 취해집니다.
9.5. EWRA는 매년 재평가됩니다.
10. 지속적인 거래 모니터링
10.1. AML-Compliance는 고객 프로필과 비교했을 때 비정상적이거나 의심스러운 거래를 감지하기 위해 "지속적인 거래 모니터링"을 수행합니다.
10.2. 이 거래 모니터링은 세 가지 수준에서 수행됩니다.
1) 첫 번째 통제 라인:
www.betkin.com은 신뢰할 수 있는 결제 서비스 제공업체와만 협력하며, 이들은 모두 효과적인 AML 정책을 갖추고 있어 www.betkin.com에 대한 대부분의 의심스러운 입금이 잠재 고객에게 KYC 절차를 적절히 실행하지 않고 이루어지는 것을 방지합니다.
2) 두 번째 통제 라인:
www.betkin.com은 고객이나 플레이어 또는 공인 담당자와의 모든 접촉이 해당 계정의 거래에 대한 실사를 실시해야 한다는 사실을 네트워크에 알립니다. 특히 여기에는 다음이 포함됩니다.
- 계정에서 금융 거래 실행 요청;
- 계정의 지불 수단 또는 서비스와 관련된 요청;
3) 세 번째 통제 라인:
마지막 방어선으로 www.betkin.com은 자금 세탁을 완전히 방지하기 위해 모든 의심스럽고 위험이 높은 사용자를 수동으로 확인합니다.
10.3. 사기 또는 자금 세탁이 발견되면 당국에 알립니다.
10.4. 또한 조정된 위험 관리를 통한 위의 3단계 식별 및 검증은 www.betkin.com의 모든 고객에 대한 모든 필요한 정보를 항상 제공해야 합니다.
10.5. 또한 모든 거래는 AMLCO가 감독하는 직원이 감독해야 하며, AMLCO는 총괄 경영진이 감독해야 합니다.
10.6. 고객 지원 관리자에게 제출된 특정 거래는 컴플라이언스 관리자를 통해 제출된 거래도 실사를 거쳐야 합니다.
10.7. 하나 이상의 거래의 비정상적인 성격을 판단하는 것은 본질적으로 고객(KYC), 고객의 재무 행동 및 거래 상대방에 대한 지식과 관련된 주관적인 평가에 따라 달라집니다. 이러한 확인은 자동화된 시스템에서 수행되고, 직원은 추가 보안을 위해 이를 교차 확인합니다.
10.8. 합법적 활동과 자금 출처를 제대로 이해하기 어려운 고객 계좌에서 관찰된 거래는 즉시 비정형적인 것으로 간주해야 합니다(직접적으로 정당화할 수 없기 때문).
10.9. www.betkin.com 직원은 고객이 알고 있는 합법적인 활동이나 소득원에 기인할 수 없는 비정형 거래를 관찰한 경우 AML 부서에 알려야 합니다.
11. www.betkin.com에서 의심스러운 거래 신고
11.1. www.betkin.com은 내부 절차에서 보고가 필요한 경우와 보고를 진행하는 방법을 직원의 주의를 끌기 위해 정확한 용어로 설명합니다.
11.2. 비정형 거래 신고는 내부 절차에 완전히 설명된 정확한 방법론에 따라 AML 팀 내에서 분석합니다.
11.3. 이 검사의 결과와 수집된 정보를 토대로 AML 팀은:
- 2017년 9월 18일 법률에 명시된 법적 의무에 따라 FIU에 보고서를 보낼 필요가 있는지 여부를 결정합니다.
- 고객과의 사업 관계를 종료할 필요가 있는지 여부를 결정합니다.
12. 절차
최소 KYC 기준을 포함한 AML 규칙은 www.betkin.com의 인트라넷 사이트에서 제공되는 운영 지침 또는 절차로 변환됩니다.
13. 기록 보관
13.1. 식별 목적으로 수집된 데이터 기록은 사업 관계가 종료된 후 최소 10년 동안 보관해야 합니다.
13.2. 모든 거래 데이터 기록은 거래 수행 또는 사업 관계 종료 후 최소 10년 동안 보관해야 합니다.
13.3. 이러한 데이터는 안전하게 암호화되어 오프라인과 온라인에 저장됩니다.
14. 교육
14.1. Betkin.com의 인적 직원은 위험 기반 승인에 대한 수동 제어를 수행하여 특별 교육을 받습니다.
14.2. 교육 및 인식 프로그램은 다음과 같은 용도로 사용됩니다.
- 모든 금융 관련자를 위한 최신 규제 변화에 따른 필수 AML 교육 프로그램
- 모든 신입 직원을 위한 학술적 AML 학습 세션
14.3. 이 교육 프로그램의 내용은 교육생이 근무하는 사업 유형과 맡고 있는 직위에 따라 설정해야 합니다. 이러한 세션은 StepX B.V. AML 팀에서 근무하는 AML 전문가가 진행합니다.
15. 감사
내부 감사는 정기적으로 AML-KYC 활동에 대한 임무와 보고서를 수립합니다.
16. 데이터 보안
16.1. 모든 사용자/고객이 제공한 모든 데이터는 안전하게 보관되며, 다른 사람에게 판매되거나 제공되지 않습니다. 법률에 의해 강제되거나 자금 세탁을 방지하기 위한 경우에만 해당 국가의 AML 당국과 데이터를 공유할 수 있습니다.
16.2. www.betkin.com은 데이터 보호 지침(공식적으로는 지침 95/46/EC)의 모든 지침과 규칙을 따릅니다.
17. 문의하기
17.1. AML 및 KYC 정책에 대한 질문이 있으면 이메일 support@betkin.com으로 문의하세요.
17.2. AML 및 KYC 정책이나 계정 및 개인에 대한 검사에 대한 불만이 있으면 이메일 AML@betkin.com으로 문의하세요.