Version vom 1. August 2023
1. Einführung
1.1. www.betkin.com wird von der StepX B.V. betrieben, mit Sitz: Heelsumstraat 51, E-Commerce Park Vredenberg, Curaçao, Postanschrift: Chuchubiweg 17, Curaçao, Handelsregisternummer 156454.
2. Ziele und Zweck der AML-KYC-Richtlinie
2.1. Betkin.com strebt an, allen Nutzern und Kunden die höchste Qualität, Sicherheit und Komfort zu bieten, wobei alle Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und die Anforderungen zur Kenntnis des Kunden (KYC) vollständig eingehalten werden. Aus diesem Grund wird ein dreistufiges Verifizierungsverfahren implementiert, um die korrekte Identifizierung unserer Kunden sicherzustellen.
2.2. Wir tun unser Bestes, um die AML-KYC-Verfahren für die Nutzer so komfortabel und einfach wie möglich zu gestalten. Der Kern dieser Verfahren besteht darin, sicherzustellen, dass:
- die angegebenen Registrierungsdaten korrekt und präzise sind;
- die Person nicht mit Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder anderen kriminellen Aktivitäten in Verbindung steht;
- die eingezahlten Gelder nicht gestohlen oder von Dritten missbraucht wurden und nicht mit kriminellen Aktivitäten in Verbindung stehen.
2.3. Die Bestimmung der oben genannten Umstände bildet den allgemeinen Rahmen für die Kenntnis des Kunden und den Kampf gegen Geldwäsche.
2.4. Wir achten auch auf grundlegende Risikomarker wie Nationalität, Herkunft, Zahlungsmethoden und Abhebungen.
2.5. www.betkin.com verpflichtet sich zu den höchsten Standards der Geldwäscheprävention (AML) gemäß den EU-Richtlinien und verlangt von der Geschäftsleitung und den Mitarbeitern, diese Standards strikt durchzusetzen, um die Nutzung seiner Dienste für Geldwäschezwecke zu verhindern.
3. Definition von Geldwäsche
3.1. Unter Geldwäsche versteht man:
- Umwandlung oder Übertragung von Eigentum, insbesondere Geld, in dem Wissen, dass dieses Eigentum aus einer kriminellen Aktivität oder aus der Teilnahme an einer solchen Aktivität stammt, mit dem Ziel, die illegale Herkunft des Eigentums zu verbergen oder zu verschleiern oder einer Person zu helfen, die an der Begehung einer solchen Aktivität beteiligt ist, die rechtlichen Konsequenzen ihrer oder seiner Handlungen zu umgehen;
- Verbergen oder Verschleiern der wahren Natur, Herkunft, des Standorts, der Verfügung, der Bewegung, der Rechte in Bezug auf oder des Eigentums an einem Eigentum in dem Wissen, dass dieses Eigentum aus einer kriminellen Aktivität stammt oder aus einer Beteiligung an einer solchen Aktivität hervorgegangen ist;
- Erwerb, Besitz oder Nutzung von Eigentum in dem Wissen, zum Zeitpunkt des Erhalts, dass dieses Eigentum aus einer kriminellen Aktivität stammt oder diese unterstützt;
- Teilnahme an, Beihilfe zu, Versuch der Begehung und Beratung der Begehung einer der oben genannten Handlungen.
3.2. Geldwäsche wird auch dann als solche angesehen, wenn die Aktivitäten, aus denen das zu waschende Eigentum resultierte, auf dem Gebiet eines anderen Mitgliedstaates oder eines Drittlandes durchgeführt wurden.
4. AML-Einstellungen bei betkin.com
4.1. Gemäß der AML-Gesetzgebung hat www.betkin.com das "höchste Niveau" zur Verhinderung von Geldwäsche eingeführt. Die gesamte Geschäftsführung der StepX B.V. ist dafür verantwortlich. Außerdem ist ein AMLCO (Anti-Money Laundering Compliance Officer) für die Durchsetzung der AML-Richtlinie und der Verfahren innerhalb des Unternehmens zuständig.
4.2. Der AMLCO wird aus dem oberen Management ernannt oder direkt der Geschäftsleitung unterstellt. In den Anfangsphasen des Unternehmens, wenn noch nicht genügend Personal und Management vorhanden sind, kann ein Direktor oder ein Hauptaktionär die Funktionen des AMLCO übernehmen.
5. Änderungen und Implementierung der AML-KYC-Richtlinie
Jede wesentliche Änderung der AML-Richtlinie von www.betkin.com bedarf der Genehmigung durch die allgemeine Geschäftsleitung der StepX B.V. und den AMLCO.
6. Gesetzeskonformität
Die AML-KYC-Verfahren von betkin.com wurden entwickelt, um konform zu sein mit:
- EU: „Richtlinie 2015/849 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 20. Mai 2015 über die Prävention der Nutzung des Finanzsystems zum Zwecke der Geldwäsche“;
- EU: „Verordnung 2015/847 über Informationen, die Überweisungen von Geldbeträgen begleiten“;
- EU: Verschiedene Verordnungen, die Sanktionen oder restriktive Maßnahmen gegen Personen und Embargos für bestimmte Waren und Technologien, einschließlich aller Dual-Use-Güter, verhängen;
- BE: „Gesetz vom 18. September 2017 zur Verhinderung von Geldwäsche und Begrenzung der Nutzung von Bargeld“.
7. Drei-Stufen-Benutzeridentifikation und Verifizierung (KYC)
7.1. Verifizierung der Stufe 1:
Die Verifizierung der ersten Stufe ist der erste Schritt der Verifizierung. Jeder Nutzer und Kunde, der eine Auszahlung tätigen möchte, muss diesen Prozess als ersten Schritt durchlaufen. Die Verifizierung der ersten Stufe kann auch von jedem Nutzer jederzeit nach der Registrierung selbstständig durchgeführt werden.
Die Verifizierung der ersten Stufe besteht aus dem Ausfüllen eines Online-Formulars auf der Website, das folgende Informationen enthält: Vorname, Nachname, Geburtsdatum, Wohnsitzstaat, Adresse und Beruf. Für die Verifizierung der ersten Stufe sind keine Dokumente erforderlich.
7.2. Verifizierung der Stufe 2:
Die Verifizierung der zweiten Stufe ist der zweite Schritt der Verifizierung. Jeder Nutzer und Kunde, der eine Auszahlung tätigen möchte, muss diesen Prozess als zweiten Schritt durchlaufen. Sie ist erst nach Abschluss der Verifizierung der ersten Stufe verfügbar.
Die Verifizierung der zweiten Stufe besteht aus dem Hochladen von Dokumenten, die die im Rahmen der Verifizierung der ersten Stufe übermittelten Informationen bestätigen.
Im Rahmen der zweiten Verifizierungsstufe muss der Nutzer ein offizielles Ausweisdokument hochladen. Für einige Benutzerkategorien (das Risikoniveau kann vom Wohnsitzland abhängen) umfasst die zweite Verifizierungsstufe auch das Hochladen eines Dokuments, das die Adresse bestätigt (z. B. eine Stromrechnung oder ein Kontoauszug mit der Adresse des Benutzers).
Auf der zweiten Verifizierungsstufe erfolgt außerdem eine elektronische Überprüfung, ob die in der ersten Stufe angegebenen Daten korrekt sind. Die elektronische Prüfung wird über zwei verschiedene Datenbanken durchgeführt, um sicherzustellen, dass die angegebenen Informationen mit den hochgeladenen Dokumenten und dem Namen auf dem Ausweis übereinstimmen. Schlägt die elektronische Prüfung fehl oder ist sie nicht möglich, muss der Nutzer/Kunde eine Bestätigung seines aktuellen Wohnsitzes vorlegen. Akzeptabel sind eine von der Regierung ausgestellte Meldebescheinigung, eine Stromrechnung oder ein Kontoauszug mit der Adresse des Benutzers.
7.3. Verifizierung der Stufe 3:
Die Verifizierung der dritten Stufe ist der dritte (und letzte) Schritt der Verifizierung. Jeder Nutzer und Kunde, der mehr als 5000 Euro abheben möchte, muss diesen Prozess als dritten Schritt durchlaufen.
In der dritten Verifizierungsstufe muss der Nutzer möglicherweise ein Selfie mit einem persönlichen Ausweisdokument machen, ein zweites Identifikationsdokument hochladen, Dokumente zur Adressbestätigung (falls zuvor nicht bereitgestellt) und in einigen Fällen Dokumente zur Vermögensquelle vorlegen. Dokumente, die die Vermögensquelle nachweisen, können Kontoauszüge, Steuererklärungen, Kaufverträge für Immobilien und andere geeignete Dokumente sein, die die Herkunft des Vermögens belegen.
8. Zusätzliche Maßnahmen
8.1. Eine von der AMLCO überwachte Programmierlösung wird nach ungewöhnlichem Verhalten suchen und dies sofort einem Mitarbeiter von www.betkin.com melden.
8.2. Basierend auf allgemeiner risikobasierter Erfahrung werden die menschlichen Mitarbeiter alle von der oben genannten Programmierlösung oder anderen Mitarbeitern durchgeführten Prüfungen erneut überprüfen und je nach Situation zusätzliche Prüfungen durchführen oder wiederholen.
8.3. Darüber hinaus wird ein Datenoperator, unterstützt durch moderne elektronische Analysesysteme, nach ungewöhnlichem Nutzerverhalten suchen, wie z. B.:
- Ein- und Auszahlungen ohne längere Spielsitzungen;
- Versuche, ein anderes Bankkonto für Ein- und Auszahlungen zu verwenden;
- Wechsel des Standorts, der Währung, des Verhaltens und der Aktivitäten sowie Überprüfungen, ob ein Konto vom ursprünglichen Inhaber genutzt wird.
Zusätzlich muss ein Nutzer die gleiche Methode für Auszahlungen verwenden, die er auch für Einzahlungen genutzt hat, und zwar in Höhe der ursprünglichen Einzahlung, um Geldwäsche zu verhindern.
9. Unternehmensweite Risikobewertung
9.1. Im Rahmen ihres risikobasierten Ansatzes führt www.betkin.com eine „unternehmensweite Risikobewertung“ (Enterprise-Wide Risk Assessment, EWRA) durch, um Risiken zu identifizieren und zu verstehen, die spezifisch für www.betkin.com und seine Geschäftsbereiche sind.
9.2. Die AML-Risikopolitik wird nach der Identifizierung und Dokumentation der mit den Geschäftsbereichen verbundenen Risiken, wie z. B. den auf der Website angebotenen Dienstleistungen, festgelegt.
9.3. Die Nutzer, denen Dienstleistungen angeboten werden, die von diesen Nutzern durchgeführten Transaktionen, die vom Unternehmen genutzten Vertriebskanäle, die geografischen Standorte der Geschäftstätigkeit, der Kunden und Transaktionen sowie andere qualitative und aufkommende Risiken werden berücksichtigt.
9.4. Die Identifizierung von AML-Risikokategorien basiert auf dem Verständnis von www.betkin.com für regulatorische Anforderungen, regulatorische Erwartungen und branchenspezifische Richtlinien. Zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen werden ergriffen, um zusätzliche Risiken des Internets zu berücksichtigen.
9.5. Die EWRA wird jährlich neu bewertet.
10. Laufende Transaktionsüberwachung
10.1. Die AML-Compliance stellt sicher, dass eine „laufende Transaktionsüberwachung“ durchgeführt wird, um Transaktionen zu erkennen, die im Vergleich zum Kundenprofil ungewöhnlich oder verdächtig sind.
10.2. Diese Transaktionsüberwachung erfolgt auf drei Ebenen:
1) Die erste Kontrollinstanz:
www.betkin.com arbeitet ausschließlich mit vertrauenswürdigen Zahlungsdienstleistern zusammen, die über wirksame AML-Richtlinien verfügen, um die große Mehrheit verdächtiger Einzahlungen auf www.betkin.com ohne ordnungsgemäße Durchführung der KYC-Verfahren des potenziellen Kunden zu verhindern.
2) Die zweite Kontrollinstanz:
www.betkin.com sensibilisiert sein Netzwerk, sodass jeder Kontakt mit dem Kunden, Spieler oder autorisierten Vertreter zur Ausübung der gebotenen Sorgfaltspflicht in Bezug auf Transaktionen auf dem betreffenden Konto führen muss. Insbesondere umfasst dies:
- Anfragen zur Durchführung von finanziellen Transaktionen auf dem Konto;
- Anfragen in Bezug auf Zahlungsmittel oder Dienstleistungen auf dem Konto;
3) Die dritte Kontrollinstanz:
Als letzte Verteidigungslinie wird www.betkin.com manuelle Überprüfungen bei allen verdächtigen und risikoreicheren Nutzern durchführen, um Geldwäsche vollständig zu verhindern.
10.3. Wenn Betrug oder Geldwäsche festgestellt wird, werden die Behörden informiert.
10.4. Die oben genannten dreistufigen Identifikations- und Verifizierungsverfahren mit angepasstem Risikomanagement sollen jederzeit alle notwendigen Informationen über alle Kunden von www.betkin.com bereitstellen.
10.5. Alle Transaktionen müssen von Mitarbeitern überwacht werden, die unter der Aufsicht des AMLCO stehen, welcher wiederum von der Geschäftsleitung überwacht wird.
10.6. Spezifische Transaktionen, die dem Kundendienstleiter oder möglicherweise über ihren Compliance-Manager vorgelegt werden, müssen ebenfalls einer sorgfältigen Prüfung unterzogen werden.
10.7. Die Feststellung der ungewöhnlichen Natur einer oder mehrerer Transaktionen hängt im Wesentlichen von einer subjektiven Bewertung ab, die sich auf die Kenntnisse über den Kunden (KYC), sein finanzielles Verhalten und den Transaktionsgegenpart bezieht. Diese Prüfungen werden durch ein automatisiertes System durchgeführt, während ein Mitarbeiter sie zur zusätzlichen Sicherheit überprüft.
10.8. Transaktionen, die auf Kundenkonten beobachtet werden und für die es schwierig ist, ein ordnungsgemäßes Verständnis der rechtmäßigen Aktivitäten und der Herkunft der Gelder zu erlangen, müssen daher schnell als atypisch angesehen werden (da sie nicht direkt gerechtfertigt sind).
10.9. Jeder Mitarbeiter von www.betkin.com muss die AML-Abteilung über atypische Transaktionen informieren, die er beobachtet und nicht einer rechtmäßigen Aktivität oder einer bekannten Einkommensquelle des Kunden zuordnen kann.
11. Meldung von verdächtigen Transaktionen auf www.betkin.com
11.1. In seinen internen Verfahren beschreibt www.betkin.com präzise, wann es für die Mitarbeiter erforderlich ist, eine Meldung zu erstatten und wie dabei vorzugehen ist.
11.2. Berichte über atypische Transaktionen werden vom AML-Team gemäß der präzisen Methodik analysiert, die vollständig in den internen Verfahren beschrieben ist.
11.3. Abhängig von den Ergebnissen dieser Untersuchung und auf Basis der gesammelten Informationen wird das AML-Team:
- entscheiden, ob es erforderlich ist, eine Meldung an die FIU zu senden, gemäß den gesetzlichen Verpflichtungen, die im Gesetz vom 18. September 2017 vorgesehen sind;
- entscheiden, ob es erforderlich ist, die Geschäftsbeziehung mit dem Kunden zu beenden.
12. Verfahren
Die AML-Regeln, einschließlich der Mindeststandards für KYC, werden in operative Anleitungen oder Verfahren übersetzt, die auf der Intranetseite von www.betkin.com verfügbar sind.
13. Aufbewahrung von Unterlagen
13.1. Aufzeichnungen über Daten, die zum Zweck der Identifikation erhalten wurden, müssen mindestens zehn Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung aufbewahrt werden.
13.2. Aufzeichnungen über alle Transaktionsdaten müssen mindestens zehn Jahre nach Durchführung der Transaktionen oder dem Ende der Geschäftsbeziehung aufbewahrt werden.
13.3. Diese Daten werden sicher und verschlüsselt sowohl offline als auch online gespeichert.
14. Schulung
14.1. Die Mitarbeiter von Betkin.com führen manuelle Kontrollen auf risikobasierter Grundlage durch, für die sie eine spezielle Schulung erhalten.
14.2. Das Schulungs- und Sensibilisierungsprogramm wird durch seinen Einsatz reflektiert:
- ein obligatorisches AML-Schulungsprogramm in Übereinstimmung mit den neuesten regulatorischen Entwicklungen für alle, die mit Finanzen in Berührung kommen;
- akademische AML-Lernsitzungen für alle neuen Mitarbeiter.
14.3. Der Inhalt dieses Schulungsprogramms muss entsprechend der Art des Unternehmens, für das die Auszubildenden arbeiten, und den von ihnen besetzten Positionen festgelegt werden. Diese Sitzungen werden von einem AML-Spezialisten des AML-Teams von StepX B.V. durchgeführt.
15. Prüfungen
Interne Audits führen regelmäßig Missionen und Berichte über AML-KYC-Aktivitäten durch.
16. Datensicherheit
16.1. Alle von einem Nutzer/Kunden bereitgestellten Daten werden sicher aufbewahrt, nicht verkauft oder an Dritte weitergegeben. Nur wenn dies gesetzlich vorgeschrieben ist oder zur Verhinderung von Geldwäsche, können Daten mit der AML-Behörde des betroffenen Staates geteilt werden.
16.2. www.betkin.com befolgt alle Richtlinien und Vorschriften der Datenschutzrichtlinie (offiziell Richtlinie 95/46/EG).
17. Kontaktieren Sie uns
17.1. Wenn Sie Fragen zu unserer AML- und KYC-Richtlinie haben, kontaktieren Sie uns bitte per E-Mail: support@betkin.com
17.2. Wenn Sie Beschwerden über unsere AML- und KYC-Richtlinie oder die Überprüfungen zu Ihrem Konto und Ihrer Person haben, kontaktieren Sie uns bitte per E-Mail: AML@betkin.com